Löydä edullisin pikavippi tai kulutusluotto

iPikavippi.fi esittelee sinulle suomalaisten lainapalveluiden edullisimmat pikavipit ja kulutusluotot. Tarvitsit sitten lainaa 50 tai 20000 euroa, lyhyeen tai pidempään tarpeeseen. Olemme koonneet tälle sivustolle kattavan listan edullisimmista ja luotettavimmista lainapalveluista.

Kaikki tällä sivustolla esiteltävät lainapalvelut ovat joko Etelä-Suomen lääninhallitukseen rekisteröityneitä luotonantajia tai finanssivalvonnan alaisia yrityksiä. Yritykset ovat tulleet vuosien saatossa tunnetuksi edullisuudestaan, rehellisyydestään ja luotettavuudestaan, joten näistä palveluista voit hakea lainaa turvallisin mielin.


Lainaa ilman vakuuksia

Useimmat pikavipit ja kulutusluotot myönnetään yhä edelleen ilman takaajia ja vakuuksia. Etenkin pikavipit ovat lainamuoto, joka tunnetaan vakuudettomuudestaan. Kun laina annetaan ilman vakuuksia, lainalle ei tarvita minkäänlaista takaajaa eikä lainaajan tarvitse asettaa omaisuuttaan vakuudeksi.

Vakuuksia tai takaajia pyydetään yleensä suurempiin lainasummiin, jotta luotonantajan luottoriski pienenee. Vakuuden ansiosta luotonhakija voi saada lainansa halvemmalla, kun luotonantajan ei tarvitse kattaa mahdollisia luottotappioita perimällä korkeampia maksuja.

Pikavipit ilman vakuuksia

Vaikka vakuudelliset lainat ovat kuluiltaan tyypillisesti halvempia kuin vakuudettomat, pikavippejä ja kulutusluottoja saa varsin edullisesti ilman takaajia ja vakuuksia. Suurin osa netin kautta haettavista luotoista on nimenomaan vakuudettomia lainoja. Ilman vakuuksia tarjotaan myös runsaasti erilaisia tililuottoja ja joustoluottoja, joita voi käyttää pikavippien tapaan.

Vakuudettoman pikavipin hakeminen on nopeaa, kun vakuuksista ei tarvitse sopia. Pikalainat maksetaan tileille yleensä muutamassa minuutissa. Asiakkaan maksukyvyn varmistamiseksi pikalainayritykset tarkistavat kuitenkin asiakkaat luottotiedot, ja myös palkka- tai tulotietoja saatetaan kysyä.

Vakuudelliset pikalainat

Vuonna 2013 tuli markkinoille jonkin verran pikavippejä ja pienlainoja, joiden myöntämiseen vaaditaan hakijan tarjoama takaaja. Takauksen ansiosta vipin hinta pysyy matalana ja todellinen vuosikorko alle sallitun 51 prosentin. Vakuudellisissa pikavipeissä vipin hinta on esimerkiksi 100 euron lainassa usein vain muutaman euron luokkaa.

Mikäli hakija ei halua pyytää ketään takaamaan pikavippiään tai sopivaa lainayhtiön hyväksymää henkilötakaajaa ei löydy, takauksen voi usein ostaa lainayhtiön yhteistyökumppanilta. Takauksen ostaminen saattaa kuitenkin lisätä pikavipin kuluja huomattavasti. Kuluista huolimatta vakuudellinen pikavippi voi siitä huolimatta olla varteenotettava vaihtoehto.

Internetin kautta voi hakea jonkin verran myös vakuudellisia kulutusluottoja. Näissä palveluissa lainan vakuudeksi pyydetään esimerkiksi autoa. Vakuudeksi käy yleensä vain tietty osuus auton arvosta. Osa kulutusluottopalveluista myöntää tiettyyn rahasummaan asti lainaa ilman vakuuksia, mutta sen ylittäviin summiin tarvitaan takaaja tai toinen hakija. Esimerkiksi alle 10 000 euron lainat saatetaan antaa vakuudetta, mutta ylittäviä ei. Joissakin vippi- ja kulutusluottoyhtiöissä lainan voi saada halvempaan hintaan jos asiakkaalla on hyvät tulot ja esimerkiksi omistusasunto.

Luotonantajan luottoriskiä pienentää myös se, jos lainaa haetaan yhteishakijan kanssa, siis esimerkiksi pariskunta yhdessä. Useissa kulutusluottoja ja suurempia lainoja internetin kautta myöntävissä palveluissa lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa. Tällöin kumpikin hakija on lainasta yhtä lailla vastuussa.

Pikavippien takaisinmaksun laiminlyönti

Pikalainayritys voi ilmoittaa maksuhäiriömerkinnän Suomen Asiakastiedolle jos pikavippi on maksamatta kauemmin kuin 60 vuorokautta alkuperäisestä eräpäivästä. Tätä ennen kuitenkin pikavippiyrityksen tulee lähettää vähintään yksi maksumuistutuskirje, 5€/kpl. Perintä voidaan siirtää myös perintätoimistolle, jolloin pikavipin perintäkulut saavat olla maksimissaan 210 euroa. Käräjäoikeuteen asti edenneistä velkomustuomioista tulee lisälaskua jopa 240 euroa lisättynä korkolain mukaisilla viivästyskoroilla, joka on tällä hetkellä Suomen Pankin viitekorko lisättynä 7 prosenttiyksiköllä.

Pikalaina kannattaa siis maksaa takaisin mahdollisimman pian. Mikäli et pysty maksamaan pikavippiä takaisin ajallaan, kannattaa heti olla yhteydessä lainan myöntäneeseen pikavippiyritykseen ja sopia maksusuunnitelma. Joustoa kyllä yleensä löytyy, sillä myös pikavippiyrityksen intresseissä on saada pikavipin pääoma takaisin luottotappion sijaan.

Lainaa ilman luottotietoja?

Miten saada pikalaina ilman luottotietoja? Se on kysymys, jota monet pohtivat. On kuitenkin hyvin vaikeaa, ellei jopa mahdotonta, saada pikalainaa ilman luottotietoja.

Et ehkä onnistu saamaan lainaa ilman luottotietoja, mutta jos tarve saada lainaa on suuri, voit kokeilla muita vaihtoehtoja. Tavallisia, laillisia tapoja saada vippi ovat tuttavilta lainaaminen ja panttilainaamossa asiointi.

Kavereilta tai sukulaisilta lainaaminen on varmasti yleisin tapa hankkia laina ilman luottotietoja. Jos sinulla on luotettavia tuttavia, jotka suostuvat lainaamaan rahaa, tuttavapiiristä lainaaminen on ihan hyvä ja edullinen tapa hankkia lainaa. Kaverit voivat kuitenkin kaikota nopeasti, jos sinulla on tapana lainata rahaa ja jättää velat maksamatta. Tuttavilta lainaaminen voi myös johtaa riitoihin, etenkin silloin, jos takaisinmaksussa on ongelmia. Kavereilta tai sukulaisilta lainaaminen voi kaatua myös siihen, että monia hävettää pyytää rahaa lainaksi omilta tutuilta. Yleensä tuttavat auttavat kuitenkin mielellään, jos vain voivat.

Melko tunnettu tapa saada pikalaina ilman luottotietoja on kävellä panttilainaamoon. Panttilainaamosta voit lainata pikalainan kokoisia rahasummia panttia eli jotain omistamaasi esinettä vastaan. Panttilainaamon käyttäminen tietysti edellyttää, että sinulla on jotain riittävän arvokasta pantattavaa. Pantatun tuotteen voi käydä lunastamassa takaisin tietyn aikarajan kuluessa. Takaisinmaksettava summa riippuu muun muassa laina-ajasta. Mikäli et pysty maksamaan lainaasi eli lunastamaan panttiasi takaisin, menetät pantin. Toisaalta panttilainaamisessa on se hyvä puoli, ettet joudu vaikeuksiin tai saa maksuhäiriömerkintää, vaikka pantti jäisi lunastamatta takaisin.

Myös muut vakuudelliset lainat tarjoavat mahdollisuuden saada pikalaina ilman luottotietoja. Niihin pätevät samat hyvät ja huonot puolet kuin panttilainaamiseenkin. Vakuudellisia lainoja myöntävät esimerkiksi jotkut kulutusluottopalvelut ja pankit. Tietyin edellytyksin sinulla saattaa muutenkin olla mahdollisuus saada pankista lainaa, vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä.

Jos tarvitset pikalainaa ilman luottotietoja, kannattaa pohtia myös sosiaaliturvan, sosiaalisen luoton tai velkaneuvonnan hakemista. Näin etenkin, jos taloudellinen tilanteesi on muutenkin huono tai tulosi ovat hyvin pienet tai epäsäännölliset. Joissakin tapauksissa lainaa ilman luottotietoja etsivällä olisikin mahdollisuus saada esimerkiksi toimeentulotukea. Jos taloustilanne on jo valmiiksi huono ja maksuhäiriömerkintöjä on kertynyt, ei kannata tehdä tilannetta vielä vaikeammaksi ottamalla pikalainaa.

Pikavippi 24h

Haluatko mahdollisuuden saada pikavippiä 24h vuorokaudessa? Aina ei voi ennustaa, mihin aikaan vuorokaudesta rahan tarve iskee, joten on näppärää, jos lainaaminen onnistuu milloin tahansa.

Tavallisia pikavippejä ei kuitenkaan ole ollut mahdollista saada vuorokauden ympäri sen jälkeen, kun kiellettiin niiden maksaminen tilille yöllä. Pikavippejä on saanut tilille lähinnä aikavälillä 7 – 23. Sama koskee myös suurinta osaa luottotileiltä nostetuista luotoista, sillä luottotiliyhtiöt hoitavat tilisiirtoja ja maksujen hyväksymisiä ainoastaan aukioloaikoinaan.

Nykyään on kuitenkin taas mahdollista saada pikavippi 24/7 vuorokaudessa omalle tilille. Tai jos ei pikavippi, niin ainakin vastaava pieni laina. Jotkut tililuottoyhtiöt, esimerkiksi Euroloan, lupaavat, että asiakas voi nostaa lainaa ympäri vuorokauden. Ympärivuorokautinen rahanosto saattaa kuitenkin vaatia, että asiakkaan tili on tietyssä pankissa. Kaikkien pankkien tilille lainayhtiö ei välttämättä voi toimittaa pikavippiä 24h vuorokaudessa.

Varsin hyvä mahdollisuus saada laina tai pikavippi 24h vuorokaudessa käyttöön on korttiluotto. Tämä lainamuoto on ollut netin lainapalveluissa tarjolla vasta vähän aikaa, eikä se vieläkään ole kovin yleinen. Korttiluotto on tililuoton kaltainen laina, mutta se eroaa tililuotosta siinä, että asiakkaalle toimitetaan konkreettinen maksukortti. Kortille sovitaan tietty, usein pienehkö luottoraja, esimerkiksi 300 euroa. Käytetystä luotosta laskutetaan jälkeenpäin pikavipin tapaan, ja asiakas maksaa myös korot ja kulut.

Korttiluotto on asiakkaan käytettävissä 24 tuntia vuorokaudessa kaikkina viikonpäivinä, sillä sen käyttö ei nojaa tilisiirtoihin (kuten tililuotoissa) vaan kortilla maksamiseen. Kortti voi olla esimerkiksi MasterCard-pohjainen, jolloin sillä voi maksaa kaikissa paikoissa, joissa MasterCard käy. Korttiluotolla voi siis maksaa vaikkapa kauppaostokset tai ravintolalaskun. Kortilla voi luonnollisesti maksaa ympäri vuorokauden, joten käytännössä se on lähes sama asia kuin pikavippi 24h.

Vielä yksi tapa saada luottoa käyttöön juuri silloin, kun haluaa, on tietysti tavallinen luottokortti. Luottokorttiluotto on tavallisesti myös huomattavasti halvempaa kuin halvinkaan pikavippi. Ongelmana on, että luottokorttia ei myönnetä kaikille. Pikalainoihin turvautuukin moni sellainen, jolla ei ole mahdollisuutta saada luottokorttia. Luottokortti ei myöskään auta silloin, jos luottokorttia ei ole. Ihan yhtäkkiä sitä ei nimittäin saa, mutta pikaluoton voi saada hyvinkin nopeasti.

Ilmaisiakin pikavippejä saatavilla vuonna 2015

Olet ehkä kuullut, että on olemassa ilmaista pikavippiä? Se on totta, eikä kyseessä ole huijaus! Ainakin Ferratum, Suomen tililuotto, Vippi.fi, Vivus ja Trustbuddy ovat ottaneet valikoimaansa ilmaisen pikavipin.

Mikä sitten käytännössä on ilmainen pikavippi? No tietysti laina, joka maksetaan takaisin tasan sellaisena kuin se on otettu, ilman mitään korkoja, kuluja tai muitakaan lisäaineita. Lainan tilaaminenkaan ei saa maksaa mitään, ei edes tekstarimaksuja tai käsittelykuluja, vaan kaikki kulut ovat 0 euroa. Ota lainaa 200€, maksa takaisin 200€.

Ilmainen pikavippi voidaan myöntää hakijalle tietyin edellytyksin. Hakijan täytyy täyttää ne vaatimukset, jotka vippifirma on asettanut kaikille asiakkailleen – siis esim. 20 vuoden ikäraja, Suomen kansalaisuus, puhtaat luottotiedot. Lähes kaikissa tapauksissa hakijan täytyy lisäksi olla vippipalvelun uusi asiakas. Ilmainen pikavippi ei siis ole mahdollinen, jos hakija on koskaan, edes vuosia sitten, hakenut ja saanut kyseisestä vippifirmasta luottoa.

Uuden asiakkuuden vaatimukseen merkittävän poikkeuksen muodostaa lainafirma Trustbuddy. Trustbuddyltä ilmaista vippiä voivat nimittäin saada myös vanhat asiakkaat. Mutkana matkassa on, että laina on palautettava 14 vuorokauden kuluessa, muuten lainaan lisätään melko korkeat käsittely- ja korkokulut. Lainan tulee olla takaisin Trustbuddyn tilillä 14 vuorokautta siitä, kun se on sieltä lähtenyt. Jos asiakas ei käytä samaa pankkia kuin Trustbuddy, voi siirroissa kestää useita päiviä. Niinpä todellinen laina-aika Trustbuddyn ilmaiselle vipille voi olla vain noin viikon verran. Mikäli lyhyt laina-aika ei ole ongelma, Trustbuddy tarjoaa mahdollisuuden vipata ilmaiseksi.

Ilmaisten vippitarjousten ohella on hieman hämärämpiäkin mahdollisuuksia saada lainaa ilmaiseksi tai lähes ilmaiseksi. Yksi sellainen tapa on lainan peruuttaminen ja palauttaminen. Sinulla on nimittäin oikeus peruuttaa tekemäsi lainasopimus 14 päivän sisällä sen tekemisestä. Kun peruutat lainasopimuksen, sinulla on lain mukaan 30 vuorokautta aikaa palauttaa lainasumma. Tällöin lainan kuluja ei tarvitse maksaa, ainoastaan itse laina. Vippiyhtiöllä on tosin oikeus pyytää lainan todellinen vuosikorko siltä ajalta, kun laina on ollut käytössäsi. Vaikka vippifirma laskuttaisi sinulta todellisen vuosikoron tältä ajalta, se on kuitenkin huomattavasti pienempi summa kuin pikavipin oikeat kulut – ja olet saanut vipin käyttöösi halvalla useaksi viikoksi.